Esun Financial Holding — Ngân hàng Quản lý chuyên nghiệp của Hoàng Vĩnh Nhân

Tóm tắt 30 giây: Ngân hàng Thương mại Esun được Hoàng Vĩnh Nhân khởi xướng thành lập ngày 21 tháng 2 năm 1992, tự hào là "không có công ty lớn tham gia, do các chuyên gia tài chính dẫn dắt" — ngân hàng quản lý chuyên nghiệp đầu tiên của Đài Loan. Năm 2002 thành lập Esun Financial Holding. Hoàng Nam Châu năm 2008 ở tuổi 43 trở thành tổng giám đốc quản lý tài chính Đài Loan trẻ nhất (tốt nghiệp Khoa Cơ học Đại học Thanh Hoa, gia nhập Esun năm 1992). Năm 2023 Hoàng Nam Châu tiếp nhận ghế chủ tịch quản lý tài chính từ Hoàng Vĩnh Nhân. Năm 2024 quy mô tài sản đạt 2,8 nghìn tỷ Đài tệ, là tập đoàn tài chính nhân dân thứ ba của Đài Loan, liên tục nhiều năm được Brand Finance chọn là thương hiệu ngân hàng có giá trị nhất Đài Loan.¹

Hoàng Vĩnh Nhân và sự ra đời của Ngân hàng Quản lý chuyên nghiệp

Ngày 21 tháng 2 năm 1992, Ngân hàng Thương mại Esun chính thức khai trương, do Hoàng Vĩnh Nhân khởi xướng thành lập. Trong làn sóng đầu tiên sau Giải trang — khi Đài Loan mở cửa cho việc thành lập các ngân hàng mới — điều đặc biệt nhất ở Esun chính là cấu trúc cổ đông và triết lý khởi xướng: không có tập đoàn lớn làm cổ đông chính, hoàn toàn do các chuyên gia tài chính, học giả và doanh nghiệp nhỏ vừa tham gia. Đây là lần đầu tiên trong lịch sử tài chính Đài Loan, một ngân hàng thương mại toàn quốc được dẫn dắt bởi "những người quản lý chuyên nghiệp" thay vì "tập đoàn gia đình".²

Hoàng Vĩnh Nhân xuất thân từ hệ thống tài chính địa phương của Đài Loan, từng làm việc tại Ngân hàng Số Một trong nhiều năm, ông tin rằng hoạt động ngân hàng phải dựa trên khả năng chuyên môn, chứ không phải quan hệ chính trị thương mại. Khi thành lập Esun, ông kết hợp một nhóm đồng chí hợp tác chuyên nghiệp, lấy "ngọn núi cao nhất của Đài Loan" làm tên, biểu tượng cho con đường mà ngân hàng này sẽ theo đuổi. "Không dựa vào tập đoàn, không dựa vào chính phủ, không dựa vào quan hệ" — đây là nền tảng sáng lập của Esun, điều này giúp nó vượt qua những đối thủ khác trong làn sóng ngân hàng mới sau Giải trang.

Khi bạn nhìn thấy biểu tượng xanh quen thuộc trên những con phố Đài Bắc, hoặc hoàn tất một giao dịch rút tiền không dùng thẻ trên điện thoại di động, phía sau hỗ trợ ấy là văn hóa quản lý chuyên nghiệp mà Hoàng Vĩnh Nhân đã đặt nền móng. Sau hơn 30 năm, Esun đã phát triển từ một ngân hàng mới quy mô nhỏ thành tập đoàn tài chính nhân dân thứ ba của Đài Loan, quỹ đạo này là một trường hợp hiếm có trong ngành tài chính Đài Loan — "không dựa vào gốc tập đoàn lớn vẫn có thể phát triển".

Từ tài chính chuyên nghiệp đến tiên phong số hóa

Năm 1992 khi Esun ngân hàng mới khai trương, ngành tài chính Đài Loan vẫn chủ yếu tập trung vào dịch vụ gửi-rút truyền thống. Đội ngũ sáng lập nhìn thấy trước sự thay đổi trong hành vi tiêu dùng của Đài Loan, tin rằng khả năng chuyên môn và chất lượng dịch vụ quan trọng hơn quy mô. Chiến lược này khi đó bị coi là quá thận trọng trong các vòng tài chính, nhưng Esun tiếp tục đào sâu dịch vụ tài chính chuyên nghiệp thay vì đuổi theo đa dạng hoá nhanh chóng.

Sự kiện chứng minh họ đúng. Thông qua đào sâu dịch vụ tài chính chuyên nghiệp, Esun xây dựng hệ thống quản lý rủi ro tiên tiến nhất trong ngành ngân hàng Đài Loan khi đó và khả năng phân tích dữ liệu khách hàng. Những cơ sở hạ tầng kỹ thuật này, sau này trở thành lợi thế chính cho sự phát triển tài chính số hóa của Esun. Năm 2002 Esun tiếp tục thành lập cấu trúc quản lý tài chính, tích hợp các công ty con ngân hàng, chứng khoán, đầu tư mạo hiểm, hình thành nhóm dịch vụ tài chính hoàn chỉnh.

Tổng giám đốc 43 tuổi của một quyết định bất thường

Năm 2008 là một điểm chuyển giao trong lịch sử phát triển Esun. Hoàng Nam Châu khi đó 43 tuổi tiếp nhận vị trí Tổng giám đốc Quản lý tài chính Esun, trở thành tổng giám đốc quản lý tài chính trẻ nhất lịch sử Đài Loan. Quyết định này gây ra xôn xao không nhỏ trong giới tài chính.

Hoàng Nam Châu sinh năm 1965, tốt nghiệp Khoa Cơ học Đại học Thanh Hoa (87B), sau đó sang Mỹ học bằng thạc sĩ kinh doanh từ Đại học thành phố New York chi nhánh Brooklyn. Ông gia nhập Esun ngân hàng năm 1992 — chính năm khai trương của Esun — bắt đầu từ cơ sở, trải qua các phòng ban khác nhau bao gồm lập kế hoạch chiến lược và quản lý rủi ro, có hiểu biết sâu sắc về DNA của Esun. Năm 2003 ông chịu trách nhiệm chuẩn bị phát hành trái phiếu có thể chuyển đổi quốc tế lần đầu tiên của quản lý tài chính Esun, hoàn tất thành công nhiệm vụ huy động vốn quốc tế đầu tiên của nhóm, trở thành một trong những người nền móng cho bố trí toàn cầu hóa của Esun sau này.³

Quan trọng hơn, Hoàng Nam Châu mang đến một cách suy nghĩ khác biệt so với các nhân viên ngân hàng truyền thống. Ông tin rằng công nghệ sẽ định nghĩa lại dịch vụ tài chính, và tin rằng trải nghiệm khách hàng quan trọng hơn tính năng sản phẩm. Những ý tưởng này trong hơn mười năm sau khi ông tiếp nhận vị trí, từng từng thay đổi Esun, cũng tác động đến toàn bộ ngành tài chính Đài Loan.

Câu chuyện tiên phong chuyển đổi số hóa

Năm 2016, khi hầu hết các ngân hàng vẫn còn đang thảo luận xem có nên thực hiện dịch vụ ngân hàng di động hay không, Esun đã triển khai dịch vụ ngân hàng số hóa hoàn chỉnh đầu tiên của Đài Loan, khách hàng có thể hoàn thành mở tài khoản, chuyển tiền, đầu tư và tất cả các dịch vụ khác trên điện thoại di động, không cần phải chạy tới chi nhánh. Đây là kết quả tích luỹ của một loạt "tiên phong nửa bước".

Năm 2019, Esun trở thành ngân hàng đầu tiên Đài Loan triển khai kiến trúc Open Banking (Ngân hàng mở). Quyết định này khi đó được coi là "tự gây phiền toái", bởi vì mở API có nghĩa là phải chia sẻ khách hàng với các bên thứ ba, phá vỡ tư duy vườn có rào truyền thống của các ngân hàng.

Nhưng chiến lược mở API chủ động của Esun cho phép nó đạt được vị trí hợp tác trước hầu hết các đối thủ cạnh tranh trong hệ sinh thái fintech.

Sự khác biệt thực sự: banker's bank

Esun có một định vị tự thú vị: "banker's bank" (ngân hàng của các nhân viên ngân hàng). Danh xưng này không có nghĩa là họ chỉ phục vụ các đồng nghiệp trong ngành ngân hàng. Nó nhấn mạnh việc sử dụng tiêu chuẩn chuyên nghiệp của nhân viên ngân hàng để phục vụ từng khách hàng.

Ý tưởng này thể hiện trong nhiều chi tiết. Ví dụ, quy trình đơn xin thẻ tín dụng của Esun: khi các ngân hàng khác vẫn còn sử dụng biểu mẫu giấy và xác minh thủ công, Esun từ năm 2000 đã bắt đầu sử dụng thuật toán để đánh giá rủi ro tín dụng, giảm đáng kể thời gian cấp thẻ.

Chẳng hạn, thiết kế chi nhánh của Esun. Họ dành rất nhiều công sức để nghiên cứu các mô hình hành vi khách hàng tại chi nhánh, thiết kế lại quy trình đi lại và dịch vụ, mục tiêu là để khách hàng "cảm thấy rằng không phải đang xử lý các vấn đề ngân hàng".

Thành tích phía sau những con số

Tính đến năm 2024, quy mô tài sản Esun đạt 2,8 nghìn tỷ Đài tệ, là tập đoàn tài chính nhân dân thứ ba của Đài Loan; lợi nhuận ròng sau thuế 20,88 tỷ Đài tệ (ba quý đầu, tăng 31,5% so với năm trước); tài khoản ngân hàng số hóa vượt quá 1,2 triệu tài khoản; mạng lưới dịch vụ quốc tế trải rộng trên 9 quốc gia và vùng lãnh thổ; nhân viên khoảng 14.500 người.

Về giá trị thương hiệu cũng có sự nâng cao đáng chú ý. Brand Finance liên tiếp nhiều năm đánh giá Esun là thương hiệu ngân hàng có giá trị nhất Đài Loan, sự công nhận này đến từ các chiều kích tài chính, trải nghiệm khách hàng, khả năng đổi mới đa chiều.

Bố trí toàn cầu: nền tảng tài chính cho các doanh nghiệp Đài Loan

Ảnh hưởng của Esun đã vượt quá giới hạn của Đài Loan. Mạng lưới dịch vụ quốc tế trải rộng trên 9 quốc gia và vùng lãnh thổ, có các điểm kinh doanh ở Trung Quốc đại lục, cũng như tại Mỹ và Đông Nam Á. Đặc biệt ở các thị trường mới nổi như Việt Nam, Miến Điện, Esun thường đóng vai trò "nền tảng tài chính" cho các doanh nghiệp Đài Loan.

Điều thú vị là một số giải pháp tài chính số hóa mà Esun phát triển, đã bắt đầu "xuất khẩu ngược" sang các quốc gia khác. Mô hình AI quản lý rủi ro của họ và hệ thống thanh toán di động, đang giúp các tổ chức tài chính ở các quốc gia khác nâng cao hiệu quả dịch vụ.

Năm 2023 tiếp nhận: Hoàng Vĩnh Nhân trao lại Hoàng Nam Châu

Năm 2023 là lần chuyển giao lãnh đạo chính đầu tiên 21 năm sau khi thành lập Esun. Hoàng Nam Châu tiếp nhận chức vụ Chủ tịch Quản lý tài chính Esun từ nhà sáng lập Hoàng Vĩnh Nhân, Hoàng Vĩnh Nhân rút lui vào vai trò Chủ tịch danh dự, tiếp tục tham gia hướng đi của nhóm theo tư cách nhà sáng lập. Lần chuyển giao này là sự xác nhận cụ thể của "hệ thống tiếp nhận của những người quản lý chuyên nghiệp" mà Esun xây dựng — không dựa vào kế thừa gia đình, không dựa vào sắp xếp chính trị thương mại, mà hoàn thành thông qua con đường gây dựng nội bộ lâu dài.³

Hoàng Nam Châu từ khi gia nhập Esun năm 1992, trải qua nhiều vị trí bao gồm dịch vụ ngân hàng, tổng giám đốc quản lý tài chính, chủ tịch ngân hàng, hơn ba mươi năm kinh nghiệm nội bộ cho phép ông có hiểu biết sâu sắc về văn hóa, dịch vụ, cấu trúc khách hàng của Esun. Sau khi tiếp nhận chủ tịch, hướng đi của Esun vẫn dựa trên ba trục chính: tài chính số hóa, tài chính bền vững, dịch vụ doanh nghiệp Đài Loan ở nước ngoài.

Những thách thức liên tục

Mặc dù đạt được những thành tích nổi bật, Esun cũng phải đối mặt với những thách thức mới. Sự xuất hiện của ngân hàng thuần số, phổ biến của thanh toán bên thứ ba, sự phát triển của tiền mã hóa, tất cả đều định nghĩa lại ranh giới của dịch vụ tài chính.

Chiến lược ứng phó của Hoàng Nam Châu là "nắm vòng sinh thái". Ông tin rằng trong tương lai, ngành tài chính sẽ không phải là hoạt động solo, mà phải hợp tác với nhiều ngành khác, đưa dịch vụ tài chính vào cuộc sống hàng ngày của mọi người một cách liền mạch.

Điều này cũng giải thích tại sao Esun trong những năm gần đây tích cực hợp tác với các nền tảng thương mại điện tử, người cung cấp vận tải, tổ chức y tế. Mục tiêu mà họ muốn xây dựng đã vượt quá phạm vi một ngân hàng. Esun hy vọng trở thành một "vòng tròn cuộc sống tài chính" hoàn chỉnh.

Quỹ đạo phát triển của Esun là một trường hợp cụ thể của chuyển đổi ngành tài chính Đài Loan. Năm 1992 khởi hành với ngân hàng quản lý chuyên nghiệp, sau ba mươi năm có sự triển khai cụ thể ở các lĩnh vực như tài khoản ngân hàng số hóa, ngân hàng mở, AI quản lý rủi ro, năm 2024 với tài sản thuộc tập đoàn tài chính nhân dân thứ ba, giành được thương hiệu ngân hàng có giá trị nhất Đài Loan của Brand Finance.⁴

Lớp quản trị hiện tại

Sau khi Hoàng Nam Châu tiếp nhận chủ tịch quản lý tài chính năm 2023, tổng giám đốc hiện tại của Esun là Trần Mao Khiêm, chịu trách nhiệm quản lý hoạt động hàng ngày của nhóm và thúc đẩy chuyển đổi số hóa.⁵

Tài liệu tham khảo