Тайваньские компании: Юйшань Цзинькон — банк Хуана Юнжэня, построенный профессиональными менеджерами

Обзор за 30 секунд: Юйшань Цзинькон была инициирована Хуаном Юнжэнь 21 февраля 1992 года через создание Юйшань коммерческого банка, позиционировавшего себя как «первый банк Тайваня под руководством профессиональных финансистов без участия крупных корпораций». В 2002 году была сформирована Юйшань Цзинькон. Хуан Наньчжоу в 2008 году в возрасте 43 лет стал самым молодым гендиректором финансовой холдинговой компании в истории Тайваня (выпускник кафедры силового машиностроения Цинхуа daxue, вступил в Юйшань в 1992 году). В 2023 году Хуан Наньчжоу принял пост председателя совета директоров холдинга от рук Хуана Юнжэнь. К 2024 году объем активов достиг 2,8 трлн тайваньских долларов, что делает компанию третьей по величине частной финансовой холдинговой компанией Тайваня, многократно удостоенной звания наиболее ценного банковского бренда Тайваня по версии Brand Finance. ¹

Хуан Юнжэнь и рождение банка профессиональных менеджеров

21 февраля 1992 года Юйшань коммерческий банк официально открылся, инициированный Хуаном Юнжэнь. В первой волне разрешения создания новых банков после снятия военного положения на Тайване уникальность Юйшань банка заключалась в его акционерной структуре и философии основания: нет крупных финансовых групп в качестве основных акционеров, полностью сформирован профессиональными финансистами, учеными и малым и средним бизнесом. Это был первый случай в финансовой истории Тайваня, когда национальный коммерческий банк был создан под руководством «профессиональных менеджеров», а не «семейных финансовых кланов». ²

Хуан Юнжэнь пришел из тайваньской местной финансовой системы, много лет работал в Дии иньхан (First Bank), он верил, что банковский бизнес должен управляться профессиональными способностями, а не политико-коммерческими связями. При основании Юйшань банка он объединил команду единомышленников-профессионалов, назвав банк в честь «высшей горы Тайваня» — символ пути, который должен пройти этот банк. «Не полагаться на финансовые группы, не полагаться на правительство, не полагаться на связи» — это фундаментальный принцип основания Юйшань банка, который позволил ему среди множества конкурентов первой волны новых банков после снятия военного положения проложить уникальный путь.

Когда вы на улицах Тайбэя видите знакомый зеленый логотип или совершаете бескарточное снятие через телефон, за этим стоит культура профессиональных менеджеров, заложенная Хуаном Юнжэнь. За тридцать с лишним лет Юйшань выросла из небольшого нового банка в третью по величине частную финансовую холдинговую компанию Тайваня — этот путь является редким в тайваньском финансовом секторе примером «роста без опоры на дерево крупной финансовой группы».

От профессиональных финансов к пионерам к цифровым пионерам

Когда в 1992 году Юйшань банк только открылся, тайваньский финансовый сектор все еще был сосредоточен на традиционном кредитно-депозитном бизнесе. Основательная команда предвидела грядущее изменение потребительских привычек на Тайване и считала, что профессиональные способности и качество сервиса важнее масштаба. В то время эта стратегия в финансовом кругу считалась чрезмерно консервативной, но Юйшань продолжала углублять профессиональные финансовые услуги вместо погон за быстрой диверсификацией.

Факты доказали их правоту. Глубоко развивая профессиональные финансовые услуги, Юйшань создала тогда наиболее передовые в банковском секторе Тайваня систему управления рисками и возможности анализа клиентских данных. Эти, казалось бы, технические базовые инфраструктуры позже стали ключевым преимуществом Юйшань в развитии цифровых финансов. В 2002 году Юйшань сформировала холдинговую структуру, интегрировав банк, ценные бумаги, венчурный капитал и другие дочерние компании, создав полноценную финансовую сервисную группу.

Назначение 43-летнего гендиректора, нарушившее правила

2008 год стал переломным моментом в истории развития Юйшань. Тогда 43-летний Хуан Наньчжоу занял пост гендиректора Юйшань Цзинькон, став самым молодым гендиректором финансовой холдинговой компании в истории Тайваня. Это нестандартное назначение вызвало немалый резонанс в финансовом кругу.

Хуан Наньчжоу, 1965 года рождения, окончил кафедру силового машиностроения Национального университета Цинхуа (выпуск 87B), позже получил степень MBA в колледже Бруклин Сити-юниверситета Нью-Йорка. Он вступил в Юйшань банк в 1992 году — в первый год работы банка, начиная с базового уровня, прошел через стратегическое планирование, управление рисками и другие отделы, глубоко понимая ДНК Юйшань. В 2003 году он отвечал за подготовку первого выпуска зарубежных конвертируемых корпоративных облигаций Юйшань Цзинькон, успешно выполнив первую в истории группы задачу по международному привлечению капитала, став одним из заложников международной стратегии Юйшань. ³

Еще важнее, Хуан Наньчжоу принес мышление, отличное от традиционных банкиров. Он верил, что технологии переопределят финансовые услуги, и что клиентский опыт важнее функционала продукта. Эти идеи за десятки лет после его назначения постепенно изменили Юйшань и повлияли на весь тайваньский финансовый сектор.

История пионера цифровой трансформации

В 2016 году, когда большинство банков еще обсуждали, стоит ли им делать мобильный банкинг, Юйшань уже запустила первый на Тайване полноценный цифровой банковский сервис: клиенты могли на телефоне открыть счет, перевести средства, инвестировать и совершать все остальные операции без посещения отделения. Это был результат серии шагов «на полшага впереди».

В 2019 году Юйшань стала первым банком Тайваня, внедрившим архитектуру Open Banking (открытого банкинга). Это решение тогда считалось «самонайденными проблемами», так как открытие API означало необходимость делиться клиентами с третьими сторонами, ломая традиционное мышление банков в виде «закрытого сада».

Но стратегия Юйшань по активному открытию API позволила ей занять в финтех-экосистеме позицию сотрудничества, опередив большинство конкурентов.

Настоящая дифференциация: banker's bank

У Юйшань есть интересное самоопределение: «banker's bank» (банк банкиров). Это название не означает, что они обслуживают только коллег по банковскому делу. Оно подчеркивает: обслуживать каждого клиента по профессиональным стандартам банкира.

Эта философия проявляется во многих деталях. Например, процесс подачи заявки на кредитную карту в Юйшань: когда другие банки еще использовали бумажные формы и ручное рассмотрение, Юйшань уже в 2000 году начала использовать алгоритмы для оценки кредитных рисков, резко сократив время выдачи карты.

Еще пример — дизайн отделений Юйшань. Они вкладывают много усилий в изучение поведенческих паттернов клиентов в отделениях, перепроектируя маршруты и сервисные процессы с целью, чтобы клиенты «не чувствовали хлопот от банковских операций».

Цифры за отчетным периодом

На 2024 год активы Юйшань достигли 2,8 трлн тайваньских долларов, компания является третьей по величине частной финансовой холдинговой компанией Тайваня; чистая прибыль после налогообложения за первые три квартала составила 20,88 млрд тайваньских долларов (рост 31,5% в годовом исчислении); количество цифровых счетов превысило 1,2 млн; зарубежная сервисная сеть охватывает 9 стран и регионов; численность персонала — около 14 500 человек.

В аспекте стоимости бренда также наблюдается значительный рост. Brand Finance многократно подряд признавала Юйшань наиболее ценным банковским брендом Тайваня — это признание основано на комплексной оценке по множеству измерений: финансовые показатели, клиентский опыт, инновационные способности.

Зарубежная экспансия: финансовая опора тайваньских бизнесменов

Влияние Юйшань уже вышло за пределы Тайваня. Зарубежная сервисная сеть охватывает 9 стран и регионов, на материковом Китае имеется несколько деловых пунктов, в США, Юго-Восточной Азии также есть деловые пункты. Особенно на Вьетнаме, в Мьянме и других развивающихся рынках Юйшань часто играет роль «финансовой опоры» для тайваньских бизнесменов.

Интересно, что некоторые цифровые финансовые решения, разработанные Юйшань, начали «обратный экспорт» в другие страны. Их модели ИИ-управления рисками и системы мобильных платежей помогают финансовым учреждениям других стран повышать эффективность сервиса.

Передача власти 2023: Хуан Юнжэнь передает эстафету Хуану Наньчжоу

2023 год стал первым крупным сменой руководства за 21 год после основания Юйшань Цзинькон. Хуан Наньчжоу принял пост председателя совета директоров Юйшань Цзинькон от рук основателя Хуана Юнжэнь, а Хуан Юнжэнь перешел в роль почетного председателя, продолжая участвовать в определении направления группы как основатель. Эта смена власти стала конкретной верификацией «системы преемственности профессиональных менеджеров», созданной Юйшань Цзинькон — не через семейное наследование, не через политико-коммерческие договоренности, а через долгосрочное внутреннее воспитание. ³

С 1992 года, когда Хуан Наньчжоу вступил в Юйшань, он прошел через банковский бизнес, пост гендиректора холдинга, пост председателя банка и другие позиции, более тридцати лет внутреннего опыта дали ему глубокое понимание культуры Юйшань, бизнеса, структуры клиентов. После вступления в должность председателя направление Юйшань Цзинькон остается ориентированным на три главные оси: цифровые финансы, устойчивые финансы, зарубежное обслуживание тайваньских бизнесменов.

Непрерывные вызовы

Несмотря на яркие результаты, Юйшань сталкивается с новыми вызовами. Восхождение чисто интернет-банков, распространение сторонних платежей, развитие криптовалют — все это переопределяет границы финансовых услуг.

Стратегия ответа Хуана Наньчжоу — «принимать экосистему». Он считает, что будущий финансовый сектор не будет одиночной битвой, а должен сотрудничать с самыми разными отраслями, бесшовно интегрируя финансовые услуги в повседневную жизнь людей.

Это также объясняет, почему Юйшань в последние годы активно сотрудничает с платформами электронной коммерции, транспортными компаниями, медицинскими учреждениями. Их цель выходит за рамки одного банка. Юйшань хочет стать полноценным «финансовым кругом жизни».

Путь развития Юйшань Цзинькон — это конкретный кейс трансформации тайваньского финансового сектора. Начав в 1992 году как банк профессиональных менеджеров, через тридцать лет компания имеет конкретные развертывания в области цифровых счетов, открытого банкинга, ИИ-управления рисками и других сферах, а в 2024 году, обладая третьими по величине активами среди частных финансовых холдинговых компаний, получила звание наиболее ценного банковского бренда Тайваня по версии Brand Finance. ⁴

Текущий управленческий состав

После того как в 2023 году Хуан Наньчжоу занял пост председателя совета директоров холдинга, действующим гендиректором Юйшань Цзинькон является Чэнь Маоцинь, отвечающий за ежедневное операционное управление группу и продвижение цифровой трансформации. ⁵

Справочные материалы