Mega Financial Holding: Sáp nhập bốn ngân hàng, đối tác tài chính toàn cầu của doanh nhân Đài Loan, bão phạt New York năm 2016

30 giây tổng quan

Mega Financial Holding thành lập ngày 31 tháng 12 năm 2002, được hình thành từ sự sáp nhập của năm cơ quan tài chính công lập: Ngân hàng Giao thông, Ngân hàng Thương mại Quốc tế Trung Quốc, Trung Hưng Phiếu quỹ, Bội Lợi Chứng khoán, Bảo hiểm Tài sản Trung Quốc; tháng 8 năm 2006, công ty con Ngân hàng Giao thông và Ngân hàng Thương mại Trung Quốc tiếp tục sáp nhập thành Ngân hàng Thương mại Quốc tế Mega. Nhờ huyết mạch trăm năm của Ngân hàng Giao thông và chuyên môn ngoại hối của Ngân hàng Thương mại Trung Quốc, Mega đã xây dựng mạng lưới toàn cầu tại 38 quốc gia, 68 điểm (tính đến năm 2024), trở thành đối tác tài chính cốt lõi cho doanh nhân Đài Loan triển khai ra biển. Năm 2024 quy mô tài sản 4,6 ngàn tỷ nguyên, lợi nhuận thuần sau thuế 347,66 tỷ nguyên, 520.000 cổ đông nắm giữ. Năm 2016 chi nhánh New York bị phía Mỹ phạt 180 triệu USD do thiếu hụt chống rửa tiền, là sự kiện giám sát hải ngoại lớn nhất trong lịch sử tài chính Đài Loan.¹

Hợp nhất bốn tổ chức tài chính năm 2002

Câu chuyện của Mega Financial Holding bắt đầu từ việc hợp nhất bốn tổ chức tài chính công cổ vào năm 2002. Lúc bấy giờ, sau khi Đài Loan thúc đẩy 「Luật Công ty Kiểm soát Tài chính」, dưới sự chủ đạo của chính phủ, nhiều tổ chức tài chính công cổ đã lần lượt hợp nhất thành cấu trúc công ty kiểm soát tài chính.²

Ngày 4 tháng 2 năm 2002, Ngân hàng Giao Thông trước tiên hợp tác với Chứng khoán Quốc tế Tổng hợp thành lập 「Công ty Cổ phần Kiểm soát Tài chính Giao Thông Ngân hàng」, đây là hình thái sơ khai của Mega Financial Holding. Ngày 22 tháng 8 năm đó, Tài chính Phiếu Trung Hưng và Chứng khoán Bối Lợi được đưa vào hệ thống. Ngày 31 tháng 12 cùng năm, Ngân hàng Thương mại Quốc tế Trung Quốc và Bảo hiểm Tài sản Trung Quốc cũng gia nhập, toàn bộ tập đoàn ngay lập tức đổi tên thành 「Công ty Cổ phần Kiểm soát Tài chính Mega Financial Holding」. Việc chuyển đổi từ Giao Thông Kiểm soát Tài chính sang Mega Financial Holding chỉ mất chưa đầy một năm.

Ngày 21 tháng 8 năm 2006, hai công ty con ngân hàng của tập đoàn —— Ngân hàng Giao Thông và Ngân hàng Thương mại Quốc tế Trung Quốc —— tiến hành hợp nhất thêm, thành lập 「Ngân hàng Thương mại Quốc tế Mega Financial Holding」. Đây là động thái hợp nhất lớn nhất kể từ khi Mega Financial Holding thành lập, cũng khiến Mega Bank trở thành ngân hàng công cổ lớn thứ hai tại Đài Loan, chỉ sau Ngân hàng Đài Loan.

Huyết thống lịch sử của các ngân hàng thành viên

Mega Financial Holding là sự hội tụ của nhiều huyết thống trong hệ thống tài chính công cổ Đài Loan: không có một "ngân hàng mẹ" đơn lẻ, mà là giao thoa của lịch sử nhiều ngân hàng thành viên. Để hiểu Mega Financial Holding, cần hiểu riêng lịch sử của từng ngân hàng thành viên này.

Ngân hàng Giao thông: Thành lập năm 1907 tại Bắc Kinh, ban đầu do Bộ Bưu Truyền triều Thanh quản lý, sau trở thành ngân hàng chuyên kinh doanh tài chính thực nghiệp trong thời kỳ Dân Quốc. Năm 1949 chuyển đến Đài Loan theo chính phủ, một thời ngưng hoạt động, năm 1960 khởi động lại, định vị là cơ quan tài chính phát triển chính sách, lâu dài gánh vác cung cấp vốn cho xây dựng công nghiệp và các nghiệp vụ tài chính chuyên nghiệp. "Huyết mạch trăm năm" của Ngân hàng Giao thông là tài sản lịch sử thường được nhắc đến nhất của Tập đoàn Mega Financial Holding, cũng là cơ sở khiến Ngân hàng Giao thông trở thành cấu trúc cốt lõi của công ty nắm giữ tài chính vào năm 2002.

Ngân hàng Thương mại Quốc tế Trung Quốc: Thành lập năm 1971 từ việc tái cơ cấu hệ thống chi nhánh hải ngoại của Ngân hàng Trung Quốc thuộc Ngân hàng Trung ương, lúc đó định vị là ngân hàng ngoại hối chuyên nghiệp của Đài Loan, hỗ trợ điều độ vốn cho chính sách kinh tế hướng xuất khẩu. Ngân hàng Thương mại Quốc tế Trung Quốc lâu năm là kênh cốt lõi thanh toán thương mại đối ngoại của Đài Loan, tại châu Á, Bắc Mỹ, châu Âu xây dựng nên mạng lưới chi nhánh hải ngoại dày đặc.

Trung Hưng Phiếu: Thành lập năm 1976, là một trong những tổ chức tài chính phiếu quan trọng sớm của Đài Loan, chuyên kinh doanh nghiệp vụ thị trường vốn ngắn hạn.

Bêri Chứng khoán: Ban đầu là công ty chứng khoán tổng hợp thuộc Tập đoàn Quốc sản Thực nghiệp, được nạp vào trong quá trình thành lập Mega Financial Holding.

Bảo hiểm Tài sản Trung Quốc: Thành lập năm 1931 tại Thượng Hải, năm 1949 chuyển đến Đài Loan theo chính phủ, là một trong những công ty bảo hiểm tài sản lâu đời nhất của Đài Loan.

Một hiểu lầm phổ biến cần làm rõ: Mega Financial Holding không có quan hệ huyết thống với Ngân hàng Đài Loan thành lập năm 1897. Ngân hàng Đài Loan đến nay vẫn là ngân hàng thương mại công cổ độc lập (thuộc Taiwan Financial Holding), không có quan hệ hợp nhất hoặc kế thừa với Mega Financial Holding. Điểm khởi đầu lịch sử của Mega Financial Holding là sự hợp nhất năm 2002, các ngân hàng thành viên trong tập đoàn sớm nhất chỉ có thể truy nguyên đến năm 1907 của Ngân hàng Giao thông, chứ không phải Ngân hàng Đài Loan.²

Bão tố phạt tiền rửa tiền tại New York năm 2016

Ngày 19 tháng 8 năm 2016, Chi nhánh New York của Ngân hàng Thương mại Quốc tế Mega (兆豐國際商業銀行) bị New York State Department of Financial Services (NYDFS) phạt 180 triệu USD (khoảng 5,7 tỷ NTD) vì vi phạm Bank Secrecy Act của Mỹ và các quy định chống rửa tiền của bang New York. Đây là mức phạt lớn nhất mà tổ chức tài chính Đài Loan từng chịu tại hải ngoại, cũng là một trong những khủng hoảng tuân thủ được quan tâm nhất trong lịch sử tài chính Đài Loan. ³

Trong công bố phạt, NYDFS chỉ ra Chi nhánh New York của Mega có những thiếu hụt trọng đại trong giám sát chống rửa tiền đối với tài khoản khách hàng từ các khu vực rủi ro cao như Panama, bao gồm: xác thực danh tính khách hàng không kỹ lưỡng, báo cáo giao dịch đáng ngờ không đầy đủ, nhân sự chuyên trách tuân thủ lâu dài không đủ số lượng. Sau khi sự việc bị lộ, Ủy ban Giám sát Tài chính (金管會) cũng triển khai kiểm tra tài chính và xử phạt các người có trách nhiệm liên quan. ⁴

Tháng 1 năm 2018, Chi nhánh New York của Mega Bank lại bị Federal Reserve Board (Fed) phạt thêm 29 triệu USD vì một đợt thiếu hụt tuân thủ khác. Tổng hai đợt phạt gần 6,4 tỷ NTD, trở thành sự kiện mất điểm lớn của tổ chức tài chính công tại hải ngoại.

Sau bão tố phạt tiền, Tập đoàn Mega Financial Holding (兆豐金控) đã tăng cường mạnh mẽ cơ chế kiểm soát nội bộ chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố (AML/CFT), bổ sung nhân sự chuyên trách tuân thủ, mời tư vấn quốc tế hỗ trợ xây dựng hệ thống tuân thủ, và cải cách cấu trúc giám sát tuân thủ của các chi nhánh hải ngoại. Dù sự kiện này gây tổn hại nặng nề đến uy tín thương hiệu Mega, nhưng nó cũng đã trở thành điểm ngoặt khiến toàn ngành tài chính Đài Loan nâng cao tiêu chuẩn tuân thủ quốc tế; sau đó, chính sách tăng cường chống rửa tiền mà Ủy ban Giám sát Tài chính triển khai cho các tổ chức tài chính trên toàn quốc, nhiều phần lấy vụ Mega làm tư liệu phản diện cho thiết kế chế độ.

Thực trạng hoạt động năm 2024

Năm 2024, Tập đoàn Mega Financial Holding nộp đơn thành tích rực rỡ: lợi nhuận thuần sau thuế 347,66 tỷ nguyên, tăng 5% so với năm trước, tạo đỉnh lịch sử. Trên nền tảng biến động môi trường lãi suất toàn cầu, căng thẳng địa chính trị, mức lợi nhuận này thuộc dạng biểu hiện ổn định và bền vững.⁵

Quy mô tài sản 4,6 nghìn tỷ nguyên giúp Mega Financial Holding vững giữ vị trí dẫn đầu các tập đoàn tài chính công tại Đài Loan, chỉ sau quy mô của Tập đoàn Taiwan Financial Holding (công ty mẹ của Ngân hàng Taiwan). Tỷ lệ đủ vốn vượt 13%, xa hơn yêu cầu quy định, phản ánh chiến lược quản trị vốn bảo thủ lâu dài của Mega.

Đáng chú ý đặc biệt là đóng góp lợi nhuận từ hải ngoại. Theo bước độ quốc tế hóa của doanh nghiệp người Đài Loan ngày càng cao, nghiệp vụ hải ngoại của Mega Financial Holding tăng trưởng nhanh chóng, đóng góp vào lợi nhuận tập đoàn mở rộng năm nào năm đó. Bước chân quốc tế hóa của doanh nghiệp Đài Loan sẽ không ngừng, động lực này dự kiến sẽ tiếp tục hỗ trợ nghiệp vụ hải ngoại của Mega Financial Holding.

Tháng 4 năm 2024, Mega Financial Holding tuyên bố phát cổ tức tiền mặt 1,05 nguyên, tỷ suất cổ tức lên tới 4,24%. Mega Financial Holding là một trong những cổ phiếu ngân hàng có số lượng cổ đông nhiều nhất tại Đài Loan, đồng thời là tiêu biểu tài chính điển hình mà nhóm người nghỉ hưu giữ dài hạn.

Niềm tin của 520.000 cổ đông

Tại sao Mega Financial Holding có thể giành được niềm tin rộng lớn của nhà đầu tư? Câu trả lời nằm ở phong cách kinh doanh thận trọng và ổn định của nó.

Là một trong những ngân hàng công dẫn đầu, Mega Financial Holding kế thừa gen thận trọng bảo thủ từ thời quốc doanh. Nó không theo đuổi tăng trưởng rủi ro, không làm đầu tư rủi ro cao, mà tập trung vào kinh doanh vững chắc các nghiệp vụ cơ bản. Trong khủng hoảng tài chính năm 2008, Mega Financial Holding duy trì lợi nhuận ổn định, không bị ảnh hưởng trực tiếp bởi khủng hoảng ngân hàng đầu tư Âu-Mỹ.

Tính ổn định của việc phân phối cổ tức cũng đáng nhắc đến. Mega Financial Holding là một trong số ít cổ phiếu ngân hàng liên tục nhiều năm phát cổ tức, đối với nhóm người nghỉ hưu tìm kiếm thu nhập ổn định thì đặc biệt hấp dẫn. Đây cũng là một trong những nguyên nhân chính khiến Mega Financial Holding có cơ sở 520.000 cổ đông.

Mạng lưới dịch vụ cho doanh nhân Đài Loan tại 68 điểm trên toàn cầu

Thực sự lợi thế cạnh tranh của Mega Financial Holding nằm ở mạng lưới quốc tế vô song của nó. Với 68 điểm kinh doanh tại 38 quốc gia (tính đến năm 2024), con số này là duy nhất trong ngành tài chính Đài Loan. Cội nguồn của mạng lưới này là hệ thống chi nhánh ngoại hối mà Ngân hàng Thương mại Quốc tế Trung Quốc tích lũy từ những năm 1970.

Các điểm này phân bố tại các thành phố tài chính chính ở Châu Á - Thái Bình Dương, Bắc Mỹ, Châu Âu, cung cấp các dịch vụ tài chính thương mại, phòng tránh rủi ro ngoại hối và điều phối vốn đa quốc gia mà các doanh nghiệp Đài Loan cần khi quốc tế hóa.

Hãy tưởng tượng: một nhà sản xuất điện tử Đài Loan muốn thiết lập nhà máy tại Việt Nam, cần vốn vay tại địa phương và phòng tránh rủi ro ngoại hối; một công ty dệt may muốn xây dựng dây chuyền sản xuất tại Mexico, cần điều phối vốn đa quốc gia; một doanh nghiệp sản xuất truyền thống muốn chuyển型 thành doanh nghiệp đa quốc gia, cần dịch vụ quản lý tiền mặt toàn cầu. Trong những thời điểm quan trọng này, mạng lưới quốc tế của Mega chính là đối tác tài chính đáng tin cậy nhất cho các doanh nhân Đài Loan.

Chuyển đổi thị trường hóa của ngân hàng chính sách

Sự thành công của Mega Financial Holding cũng phản ánh thành quả của cải cách thị trường hóa các doanh nghiệp nhà nước tại Đài Loan. Nó vừa giữ được ưu điểm kinh doanh vững chắc của ngân hàng công股, vừa sở hữu sự linh hoạt trong cạnh tranh thị trường.

Về mặt thực thi chính sách, Mega Financial Holding phối hợp với chính sách Hướng về Nam mới của chính phủ, tăng cường bố cục tại Đông Nam Á; về mặt ổn định thị trường tài chính, nó đóng vai trò là một bộ ổn định quan trọng; về mặt tài chính cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, nó gánh vác trách nhiệm xã hội đáng có.

Nhưng nó không phải là công cụ chính sách thuần túy. Đối mặt với tác động từ các ngân hàng thuần trực tuyến và công nghệ tài chính, Mega Financial Holding thúc đẩy chuyển đổi số, tung ra tài khoản số My Bank, ngân hàng mở API và các dịch vụ đổi mới khác. Sự cân bằng này giữa sự vững chắc và đổi mới chính là lợi thế cạnh tranh của Mega Financial Holding.

Tương lai song hành giữa thách thức và cơ hội

Mega Financial Holding cũng đối mặt với không ít thách thức. Môi trường lãi suất thấp kéo dài làm thu hẹp biên lợi nhuận ròng của ngành ngân hàng, công nghệ tài chính tác động đến mô hình dịch vụ ngân hàng truyền thống, quy định quốc tế chống rửa tiền ngày càng chặt chẽ — đặc biệt sau sự kiện bị phạt tại New York năm 2016, Mega càng thận trọng hơn trong tuân thủ quy định ở hải ngoại, đồng nghĩa với chi phí mở rộng quốc tế cũng tăng lên.

Nhưng cơ hội cũng rõ rệt như nhau. Doanh nhân Đài Loan quốc tế hóa mang lại động lực tăng trưởng cho dịch vụ tài chính biên của Mega Financial Holding; tài chính bền vững ESG trở thành xu hướng mới, nghiệp vụ tài chính xanh của Mega có triển vọng rộng mở; hội nhập kinh tế Á-Á làm nổi bật hơn ưu thế bố cục của Mega tại khu vực Châu Á - Thái Bình Dương.

Quan trọng nhất, khi vị thế của Đài Loan trong chuỗi cung ứng toàn cầu ngày càng tăng, nhu cầu tài chính quốc tế của các doanh nghiệp Đài Loan sẽ chỉ càng thêm đa dạng và chuyên nghiệp, và đây chính là cơ hội của Mega Financial Holding.

22 năm dịch vụ tài chính từ năm 2002 đến nay

22 năm dịch vụ tài chính từ năm 2002 đến 2024, Tập đoàn Mega Financial Holding đã chứng kiến nhiều giai đoạn then chốt của kinh tế Đài Loan: việc ký kết ECFA hai bên bờ, đỉnh cao đầu tư hải ngoại của doanh nhân Đài Loan, khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, bão phạt tiền New York năm 2016, việc triển khai Chính sách Nam tiến mới, cũng như việc định hình lại chuỗi cung ứng toàn cầu bởi địa chính trị trong thập niên 2020.

Nó đã tham gia vào việc bố cục toàn cầu của các doanh nghiệp Đài Loan, cũng như hỗ trợ sự ổn định của kinh tế Đài Loan tại nhiều thời điểm động荡. Giá trị của Tập đoàn Mega Financial Holding không nằm ở lịch sử lâu đời của nó (kiến trúc tập đoàn tài chính mới chỉ 22 năm), mà nằm ở di sản lịch sử, mạng lưới quốc tế, và sự hiểu biết sâu sắc về cấu trúc kinh tế Đài Loan mà các thành viên thành viên mang lại.

Tự năm 2002 thành lập, Tập đoàn Mega Financial Holding kế thừa hàng chục năm thậm chí trăm năm tích lũy nghiệp vụ của các ngân hàng thành viên như Ngân hàng Giao thông, Ngân hàng Thương mại Quốc tế Trung Quốc, tiếp tục đóng vai trò cốt lõi trong việc bố cục quốc tế của ngành tài chính Đài Loan.

Ban lãnh đạo hiện tại

Chủ tịch Hội đồng quản trị hiện tại của Tập đoàn Mega Financial Holding là Lôi Trọng Đạt (nhiệm kỳ từ tháng 9 năm 2023), trong nhiệm kỳ tiếp tục thúc đẩy chuyển đổi số và tăng cường tuân thủ. Vui lòng xem trang web Quan hệ nhà đầu tư chính thức của Tập đoàn Mega Financial Holding để biết chi tiết về Tổng giám đốc hiện tại và cấu thành Hội đồng quản trị (megaholdings.com.tw)。²

Tài liệu tham khảo