買房還是租房試算 2026

輸入房價、租金、利率與你自己對房價和報酬的假設，逐年比較買與租兩條路的淨資產，所有假設都看得到、改得動。

最後更新 2026-11-10

第 23 年起，買房的淨資產超過租房

這是用示意假設算出的結果，請換成你自己的數字再看。

買房淨資產第 30 年底: 1,440 萬
租房淨資產第 30 年底: 1,308 萬
買減租的差額: +132 萬
交叉年份: 第 23 年

圖表數字（表格）

年次	買房淨資產	租房淨資產	買減租
1	415 萬	508 萬	−93.1 萬
2	440 萬	535 萬	−95.6 萬
3	465 萬	563 萬	−97.5 萬
4	492 萬	590 萬	−98.8 萬
5	518 萬	618 萬	−99.5 萬
6	546 萬	646 萬	−99.6 萬
7	574 萬	673 萬	−99 萬
8	603 萬	701 萬	−97.8 萬
9	633 萬	728 萬	−95.9 萬
10	663 萬	756 萬	−93.3 萬
11	694 萬	784 萬	−90 萬
12	725 萬	811 萬	−85.9 萬
13	758 萬	839 萬	−81.1 萬
14	791 萬	866 萬	−75.6 萬
15	825 萬	894 萬	−69.3 萬
16	859 萬	922 萬	−62.2 萬
17	895 萬	949 萬	−54.3 萬
18	931 萬	977 萬	−45.5 萬
19	969 萬	1,004 萬	−35.9 萬
20	1,007 萬	1,032 萬	−25.4 萬
21	1,046 萬	1,060 萬	−14.1 萬
22	1,085 萬	1,087 萬	−1.8 萬
23	1,126 萬	1,115 萬	+11.4 萬
24	1,168 萬	1,142 萬	+25.6 萬
25	1,211 萬	1,170 萬	+40.7 萬
26	1,255 萬	1,198 萬	+56.9 萬
27	1,299 萬	1,225 萬	+74.1 萬
28	1,345 萬	1,253 萬	+92.3 萬
29	1,392 萬	1,280 萬	+112 萬
30	1,440 萬	1,308 萬	+132 萬

試算結果僅供參考，不構成財務、稅務或法律建議。實際利率、額度、寬限期與核貸條件以承貸銀行的審核結果為準，政策條件截至 2026-11-10，之後若有調整請以財政部與各銀行公告為準。

結果怎麼讀？

圖上兩條線是買與租兩條路逐年的淨資產，交叉的那一年代表領先的一方換人。沒有交叉就表示整段期間同一方領先。

結果完全取決於你填的假設，尤其是房價年變動率與租方的投資報酬率。改動這兩項再看圖，可以看出結論對假設有多敏感。

怎麼得出這個結果？

買方淨資產 = 房屋現值扣賣出成本與貸款餘額。租方淨資產 = 頭期款加買方一次性成本，再加每月省下的差額，以你填的年報酬率複利累積。兩邊每月現金流出取較大者當共同預算，花得少的一方把差額存起來。不含房貸利息扣除、稅負差異與租屋期間的搬遷成本。

買方淨資產 = 房屋現值扣賣出成本與貸款餘額。租方淨資產 = 頭期款加買方一次性成本，再加每月省下的差額，以你填的年報酬率複利累積。兩邊每月現金流出取較大者當共同預算，花得少的一方把差額存起來。不含房貸利息扣除、稅負差異與租屋期間的搬遷成本。結果完全取決於你填的假設。

資料從哪裡來？

內政部不動產資訊平台《115 年第 1 季房價負擔能力指標統計成果》，截至 2026-11-10

常見問題

這個工具怎麼比較買和租？

買方的淨資產是房屋現值扣掉賣出成本與貸款餘額。租方的淨資產是頭期款加買方一次性成本，再加每月省下的差額，以你填的年報酬率複利累積。預設案例是 1,500 萬的房子、頭期款 450 萬、貸款 30 年、利率 2.318%、月租 30,000 元，比較 30 年。

為什麼預設房價成長是 0？

預設房價年變動率 0%、租金年成長率 0%、租方投資報酬率 0%，刻意不替讀者預設樂觀或悲觀的未來。要看房價上漲或下跌的情境，請自己改這三項，結果會跟著明顯變動。

買方的成本包含哪些？

預設買方一次性成本佔總價 2%（仲介費、代書費、契稅等），每年持有成本 1%（房屋稅、地價稅、管理費、修繕），賣出成本佔售價 4%。這些屬於示意用的假設，請依自己的情況修改。

結果可以當成買房建議嗎？

不行。結果完全取決於你填的假設，工具沒有計入房貸利息扣除、稅負差異與租屋期間的搬遷成本，也不預測房價。預設案例在第 30 年底，買方淨資產 1,440 萬，租方 1,308 萬，只用來示範計算方式。

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把這段程式碼貼進你的網頁。後面那一小段 script 會讓外框跟著工具的高度調整。

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