ताइवानी उद्यम: यूशान फाइनेंशियल होल्डिंग (E.SUN) — हुआंग युंग-जेन का पेशेवर प्रबंधक बैंक

30 सेकंड अवलोकन: यूशान फाइनेंशियल होल्डिंग की स्थापना हुआंग युंग-जेन द्वारा 21 फरवरी 1992 को यूशान कमर्शियल बैंक के रूप में की गई थी, जिसने "बड़े उद्यमों की भागीदारी नहीं, पेशेवर वित्तीय कर्मियों के नेतृत्व में" ताइवान के पहले पेशेवर प्रबंधक बैंक होने का दावा किया। 2002 में यूशान फाइनेंशियल होल्डिंग की स्थापना हुई। हुआंग नान-चोउ 2008 में 43 वर्ष की आयु में ताइवान के फाइनेंशियल होल्डिंग इतिहास में सबसे युवा फाइनेंशियल होल्डिंग सीईओ बने (नेशनल त्सिंग हुआ यूनिवर्सिटी के पावर मैकेनिकल इंजीनियरिंग विभाग के स्नातक, 1992 में यूशान में शामिल हुए)। 2023 में हुआंग नान-चोउ ने हुआंग युंग-जेन से फाइनेंशियल होल्डिंग के अध्यक्ष का पदभार संभाला। 2024 में संपत्ति का आकार 2.8 ट्रिलियन न्यू ताइवान डॉलर तक पहुंच गया, यह ताइवान का तीसरा सबसे बड़ा निजी फाइनेंशियल होल्डिंग है, और लगातार कई वर्षों से Brand Finance द्वारा ताइवान का सबसे मूल्यवान बैंक ब्रांड चुना गया है।¹

हुआंग युंग-जेन और पेशेवर प्रबंधक बैंक का जन्म

21 फरवरी 1992 को यूशान कमर्शियल बैंक ने औपचारिक रूप से परिचालन शुरू किया, जिसकी स्थापना हुआंग युंग-जेन ने की थी। ताइवान में मार्शल लॉ हटने के बाद नए बैंकों की स्थापना की पहली लहर में, यूशान बैंक की सबसे खास बात इसकी शेयरधारक संरचना और स्थापना दर्शन थी: कोई बड़ा वित्तीय समूह प्रमुख शेयरधारक के रूप में नहीं, पूरी तरह से पेशेवर वित्तीय कर्मियों, विद्वानों और लघु एवं मध्यम उद्यमों की भागीदारी। यह ताइवान के वित्तीय इतिहास में पहली बार था जब "पेशेवर प्रबंधकों" के बजाय "पारिवारिक वित्तीय समूहों" के नेतृत्व में एक राष्ट्रव्यापी वाणिज्यिक बैंक की स्थापना की गई।²

हुआंग युंग-जेन ताइवान की स्थानीय वित्तीय प्रणाली से आते हैं, उन्होंने कई वर्षों तक फर्स्ट बैंक में काम किया, उनका मानना था कि बैंकिंग उद्योग को पेशेवर क्षमता से चलाया जाना चाहिए, न कि राजनीतिक-व्यावसायिक संबंधों से। यूशान बैंक की स्थापना के समय, उन्होंने समान विचारधारा वाले पेशेवरों की एक टीम को साथ लिया, और "ताइवान के सबसे ऊंचे पहाड़" के नाम पर इसका नाम रखा, जो इस बैंक के चलने वाले रास्ते का प्रतीक था। "वित्तीय समूहों पर निर्भर नहीं, सरकार पर निर्भर नहीं, संबंधों पर निर्भर नहीं" यूशान बैंक की स्थापना की मूल पहचान थी, इसने इसे मार्शल लॉ हटने के बाद नए बैंकों की लहर के कई प्रतिस्पर्धियों के बीच एक अनूठा रास्ता अपनाने दिया।

जब आप ताइपे की सड़कों पर उस परिचित हरे रंग के लोगो को देखते हैं, या अपने फोन से कार्ड-रहित निकासी पूरी करते हैं, तो उसके पीछे का समर्थन हुआंग युंग-जेन द्वारा स्थापित पेशेवर प्रबंधक संस्कृति है। तीस से अधिक वर्षों में, यूशान एक छोटे नए बैंक से बढ़कर ताइवान का तीसरा सबसे बड़ा निजी फाइनेंशियल होल्डिंग बन गया है, यह रास्ता ताइवान के वित्तीय उद्योग में "बड़े वित्तीय समूह के सहारे के बिना भी बड़ा हो सकने" का एक दुर्लभ उदाहरण है।

पेशेवर वित्त से डिजिटल अग्रणी तक

1992 में जब यूशान बैंक ने परिचालन शुरू किया, ताइवान का वित्तीय उद्योग अभी भी मुख्य रूप से पारंपरिक जमा-ऋण व्यवसाय पर केंद्रित था। संस्थापक टीम ने ताइवान में आने वाले उपभोग पैटर्न में बदलाव को भांप लिया, और माना कि पेशेवर क्षमता और सेवा गुणवत्ता पैमाने से अधिक महत्वपूर्ण है। उस समय वित्तीय जगत में इस रणनीति को अत्यधिक रूढ़िवादी माना गया, लेकिन यूशान ने तेजी से विविधीकरण के बजाय पेशेवर वित्तीय सेवाओं को गहरा करना जारी रखा।

तथ्यों ने साबित किया कि वे सही थे। पेशेवर वित्तीय सेवाओं को गहरा करके, यूशान ने उस समय ताइवान के बैंकिंग उद्योग में सबसे उन्नत जोखिम नियंत्रण प्रणाली और ग्राहक डेटा विश्लेषण क्षमता स्थापित की। इन प्रतीत तकनीकी बुनियादी ढांचे बाद में यूशान के डिजिटल वित्त विकसित करने के लिए प्रमुख लाभ बने। 2002 में यूशान ने फाइनेंशियल होल्डिंग संरचना स्थापित की, बैंक, सिक्योरिटीज, वेंचर कैपिटल आदि सहायक कंपनियों को एकीकृत करके एक पूर्ण वित्तीय सेवा समूह बनाया।

43 वर्षीय सीईओ की असाधारण नियुक्ति

2008 यूशान के विकास के इतिहास में एक मोड़ था। उस समय 43 वर्षीय हुआंग नान-चोउ ने यूशान फाइनेंशियल होल्डिंग के सीईओ का पदभार संभाला, और ताइवान के फाइनेंशियल होल्डिंग इतिहास में सबसे युवा फाइनेंशियल होल्डिंग सीईओ बने। इस असाधारण नियुक्ति ने वित्तीय जगत में काफी हलचल मचाई।

हुआंग नान-चोउ का जन्म 1965 में हुआ, वे नेशनल त्सिंग हुआ यूनिवर्सिटी के पावर मैकेनिकल इंजीनियरिंग विभाग (87B) के स्नातक हैं, बाद में अमेरिका जाकर सिटी यूनिवर्सिटी ऑफ न्यूयॉर्क के बारूक कॉलेज से एमबीए की डिग्री प्राप्त की। वे 1992 में यूशान बैंक में शामिल हुए — यानी यूशान के खुलने का पहला साल, जमीनी स्तर से शुरू करके, रणनीतिक योजना, जोखिम प्रबंधन जैसे विभिन्न विभागों का अनुभव लिया, यूशान के DNA की गहरी समझ रखते हैं। 2003 में वे यूशान फाइनेंशियल होल्डिंग के पहले विदेशी परिवर्तनीय कॉर्पोरेट बॉन्ड जारी करने के लिए जिम्मेदार थे, समूह के पहले अंतरराष्ट्रीय वित्तपोषण कार्य को सफलतापूर्वक पूरा किया, यूशान के भविष्य के अंतरराष्ट्रीयकरण लेआउट के संस्थापकों में से एक बने।³

अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि हुआंग नान-चोउ पारंपरिक बैंकरों से अलग सोच लेकर आए। वे मानते हैं कि प्रौद्योगिकी वित्तीय सेवाओं को पुनर्परिभाषित करेगी, और यह भी कि उत्पाद कार्यों से ग्राहक अनुभव अधिक महत्वपूर्ण है। ये अवधारणाएं उनके पदभार संभालने के बाद के दस से अधिक वर्षों में धीरे-धीरे यूशान को बदलती रहीं, और पूरे ताइवान के वित्तीय उद्योग को प्रभावित किया।

डिजिटल परिवर्तन के अग्रणी की कहानी

2016 में, जब अधिकांश बैंक अभी भी चर्चा कर रहे थे कि मोबाइल बैंकिंग करनी चाहिए या नहीं, यूशान ने ताइवान की पहली पूर्ण डिजिटल बैंकिंग सेवा शुरू की, ग्राहक फोन पर खाता खोलने, ट्रांसफर, निवेश आदि सभी कार्य पूरे कर सकते थे, शाखा जाने की आवश्यकता नहीं थी। यह "आधा कदम आगे" रहने की एक श्रृंखला का संचित परिणाम था।

2019 में, यूशान ताइवान का पहला बैंक बना जिसने Open Banking (ओपन बैंकिंग) आर्किटेक्चर अपनाया। उस समय इस निर्णय को "स्वयं मुसीबत मोल लेना" माना गया, क्योंकि API खोलने का अर्थ था तीसरे पक्ष के प्रदाताओं के साथ ग्राहकों को साझा करना, पारंपरिक बैंकों की दीवार वाले बगीचे की सोच को तोड़ना।

लेकिन यूशान की सक्रिय रूप से API खोलने की रणनीति ने इसे फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र में अधिकांश प्रतिस्पर्धियों से पहले सहयोग की स्थिति प्राप्त करने दी।

वास्तविक अंतर: बैंकर का बैंक

यूशान का एक दिलचस्प स्व-परिभाषा है: "banker's bank" (बैंकर का बैंक)। इस नाम का अर्थ यह नहीं है कि वे केवल बैंकिंग साथियों की सेवा करते हैं। यह बैंकर के पेशेवर मानकों से हर ग्राहक की सेवा करने पर जोर देता है।

यह दर्शन कई विवरणों में परिलक्षित होता है। उदाहरण के लिए, यूशान की क्रेडिट कार्ड आवेदन प्रक्रिया: जब अन्य बैंक अभी भी कागजी फॉर्म और मैन्युअल समीक्षा का उपयोग कर रहे थे, यूशान ने 2000 में ही एल्गोरिदम से क्रेडिट जोखिम का आकलन करना शुरू कर दिया था, जिससे कार्ड जारी करने का समय काफी कम हो गया।

फिर से, यूशान की शाखा डिजाइन। वे ग्राहकों के शाखा में व्यवहार पैटर्न का अध्ययन करने में बहुत प्रयास करते हैं, गतिशील रेखाओं और सेवा प्रक्रियाओं को पुनः डिजाइन करते हैं, लक्ष्य यह है कि ग्राहक "बैंकिंग कार्य की परेशानी महसूस न करें"।

आंकड़ों पीछे की रिपोर्ट कार्ड

2024 तक, यूशान की संपत्ति का आकार 2.8 ट्रिलियन न्यू ताइवान डॉलर तक पहुंच गया, यह ताइवान का तीसरा सबसे बड़ा निजी फाइनेंशियल होल्डिंग है; टैक्स के बाद शुद्ध लाभ 20.88 बिलियन न्यू ताइवान डॉलर (पहली तीन तिमाहियों, सालाना 31.5% वृद्धि); डिजिटल खाते 1.2 मिलियन से अधिक; विदेशी सेवा नेटवर्क 9 देशों/क्षेत्रों तक फैला; कर्मचारियों की संख्या लगभग 14,500।

ब्रांड मूल्य के मामले में भी उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। Brand Finance ने लगातार कई वर्षों तक यूशान को ताइवान का सबसे मूल्यवान बैंक ब्रांड घोषित किया, यह मान्यता वित्तीय आंकड़ों, ग्राहक अनुभव, नवाचार क्षमता आदि कई आयामों के व्यापक मूल्यांकन से आती है।

विदेशी लेआउट: ताइवानी व्यवसायियों का वित्तीय सहारा

यूशान का प्रभाव पहले ही ताइवान से आगे निकल चुका है। विदेशी सेवा नेटवर्क 9 देशों/क्षेत्रों तक फैला है, मुख्यभूमि चीन में कुछ व्यावसायिक ठिकाने हैं, अमेरिका, दक्षिणपूर्व एशिया में भी व्यावसायिक ठिकाने हैं। विशेष रूप से वियतनाम, म्यांमार जैसे उभरते बाजारों में, यूशान अक्सर ताइवानी व्यवसायियों के "वित्तीय सहारे" की भूमिका निभाता है।

दिलचस्प बात यह है कि यूशान द्वारा विकसित कुछ डिजिटल वित्तीय समाधान अब "उल्टे निर्यात" होकर अन्य देशों में जा रहे हैं। उनके AI जोखिम नियंत्रण मॉडल और मोबाइल भुगतान प्रणाली अन्य देशों के वित्तीय संस्थानों की सेवा दक्षता बढ़ाने में मदद कर रहे हैं।

2023 उत्तराधिकार: हुआंग युंग-जेन ने हुआंग नान-चोउ को सौंपी कमान

2003 में यूशान फाइनेंशियल होल्डिंग की स्थापना के 21 साल बाद पहली बड़ी नेतृत्व हस्तांतरण हुआ। हुआंग नान-चोउ ने संस्थापक हुआंग युंग-जेन से यूशान फाइनेंशियल होल्डिंग के अध्यक्ष का पदभार संभाला, हुआंग युंग-जेन मानद अध्यक्ष की भूमिका में चले गए, संस्थापक की हैसियत से समूह की दिशा में भाग लेते रहे। यह हस्तांतरण यूशान फाइनेंशियल होल्डिंग द्वारा स्थापित "पेशेवर प्रबंधक उत्तराधिकार प्रणाली" का ठोस सत्यापन है — पारिवारिक उत्तराधिकार पर नहीं, राजनीतिक-व्यावसायिक व्यवस्था पर नहीं, बल्कि लंबे समय से संचित आंतरिक प्रशिक्षण मार्ग के माध्यम से पूरा किया गया।³

1992 में यूशान में शामिल होने के बाद से, हुआंग नान-चोउ ने बैंकिंग व्यवसाय, फाइनेंशियल होल्डिंग सीईओ, बैंक अध्यक्ष आदि कई पदों का अनुभव लिया है, तीस से अधिक वर्षों के आंतरिक प्रशिक्षण ने उन्हें यूशान की संस्कृति, व्यवसाय, ग्राहक संरचना की गहरी समझ दी। अध्यक्ष का पदभार संभालने के बाद, यूशान फाइनेंशियल होल्डिंग की दिशा अभी भी डिजिटल वित्त, सतत वित्त, ताइवानी व्यवसायियों की विदेशी सेवा को तीन मुख्य धुरी के रूप में रखती है।

지속되는 चुनौतियाँ

भले ही परिणाम उज्ज्वल हों, यूशान को नई चुनौतियों का भी सामना करना पड़ रहा है। विशुद्ध इंटरनेट बैंकों का उदय, थर्ड-पार्टी भुगतान की लोकप्रियता, क्रिप्टोकरेंसी का विकास, सभी वित्तीय सेवाओं की सीमाओं को पुनर्परिभाषित कर रहे हैं।

हुआंग नान-चोउ की प्रतिक्रिया रणनीति है "पारिस्थितिकी तंत्र को अपनाना"। उनका मानना है कि भविष्य का वित्तीय उद्योग अकेले लड़ने वाला नहीं होगा, बल्कि विभिन्न उद्योगों के साथ सहयोग करना होगा, वित्तीय सेवाओं को लोगों के दैनिक जीवन में निर्बाध रूप से एकीकृत करना होगा।

यह यह भी बताता है कि यूशान हाल के वर्षों में ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म, परिवहन उद्योग, चिकित्सा संस्थानों के साथ सक्रिय रूप से सहयोग क्यों कर रहा है। उनका लक्ष्य एक बैंक के दायरे से आगे निकल चुका है। यूशान एक पूर्ण "वित्तीय जीवन चक्र" बनने की उम्मीद करता है।

यूशान फाइनेंशियल होल्डिंग का विकास पथ ताइवान के वित्तीय उद्योग परिवर्तन का एक ठोस उदाहरण है। 1992 में पेशेवर प्रबंधक बैंक के रूप में शुरुआत करके, तीस साल बाद डिजिटल खातों, ओपन बैंकिंग, AI जोखिम नियंत्रण आदि क्षेत्रों में ठोस तैनाती के साथ, 2024 में निजी फाइनेंशियल होल्डिंग में तीसरे स्थान की संपत्ति के आकार के साथ Brand Finance ताइवान का सबसे मूल्यवान बैंक ब्रांड जीता।⁴

वर्तमान शासन स्तर

2023 में हुआंग नान-चोउ के फाइनेंशियल होल्डिंग अध्यक्ष का पदभार संभालने के बाद, यूशान फाइनेंशियल होल्डिंग के वर्तमान सीईओ चेन माओ-चिन हैं, जो समूह के दैनिक परिचालन प्रबंधन और डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए जिम्मेदार हैं।⁵

संदर्भ सामग्री